الهيئة العامة العادية وغير العادية تقر ميزانية البنك الإسلامي الأردني لعام 2016

الهيئة العامة العادية وغير العادية  تقر ميزانية البنك الإسلامي الأردني  لعام 2016 وتوافق على  توزيع أرباح نقدية بنسبة 15% و أسهم مجانية بنسبة20% رفع رأسمال البنك إلى 180  مليون دينار. (83.7) مليون  دينار الأرباح  قبل  الضريبة. (4.503) مليار دينار إجمالي الموجودات (شاملاً حسابات الاستثمار المخصص وسندات المقارضة وحسابات الاستثمار بالوكالة) (4.037)  مليار دينار إجمالي الودائع (شاملاً حسابات الاستثمار المخصص وسندات المقارضة وحسابات الاستثمار بالوكالة) (3.243) مليار دينار أرصدة التمويل والاستثمار (شاملاً الاستثمار المخصص وسندات المقارضة والاستثمار بالوكالة) (343) مليون دينار حـقوق المساهمين. وافقت الهيئة العامة للبنك الإسلامي الأردني في اجتماعها العادي يوم الأربعاء الموافق  26/4/2017 برئاسة الاستاذ عدنان احمد يوسف رئيس مجلس الإدارة وبحضور مراقب الشركات عطوفة الاستاذ رمزي نزهه ومساعديه السيد غسان ضمرة و السيد زكريا الصمادي ومندوبة البنك المركزي الاردني السيدة شيرين الحديدي واكتمــال النصاب القانوني لحضور المساهمين بنسبة  حوالي (74%) على توزيع أرباح نقدية على المساهمين بنسبة  (15%) نقداً من رأس المال المدفوع بعد أن صادقت الهيئة على تقرير مجلس الإدارة والميزانية السنوية وحساب الأرباح والخسائر للسنة المالية المنتهية في 31/12/2016 والخطة المستقبلية للبنك، وإبراء ذمة أعضاء مجلس الإدارة عن السنة المالية السابقة والاستماع  إلى قرارات الاجتماع العادي السابق و تقريري هيئة الرقابة الشرعية و مدققي الحسابات، كما تم انتخاب السادة إبراهيم العباسي وشركاه  وارنست ويونغ مدققي الحسابات. ثم عقدت الهيئة العامة غير العادية اجتماعها ووافقت على زيادة رأس مال البنك بمبلغ ثلاثين مليون دينار/سهم بواقع 20% كأسهم مجانية وتعديل البند الخامس من عقد التأسيس والنظام الأساسي ليصبح رأسمال البنك 180 مليون دينار بدلاً من 150مليون دينار على ان تتم تغطية الزيادة من الأرباح المدورة . واشار الاستاذ عدنان احمد يوسف انه على الرغم مما يشهده الاقتصاد العالمي والمنطقة المحيطة من ازمات وتأثيراتها السلبية على الاقتصاد الوطني الا ان البنك استطاع ان يحقق مزيداً من الانجازات المميزة معززاً مكانته سنة بعد اخرى  من خلال سعيه المستمر لمواكبة التقدم وتوظيف التقنيات المصرفية الحديثة وتقديم أفضل المنتجات والخدمات المصرفية الاسلامية الدولية بوضوح وشفافية ليحصد العديد من الجوائز العالمية والتصنيفات الائتمانية والشرعية من عدة جهات ومؤسسات ومجلات تصنيف دولية و عالمية منها (ستاندرد أنـد بورز، كابيتال انتلجنس وفتش والوكالة الاسلامية الدولية للتصنيف) كما حصل على العديد من  الجوائز ولأكثر من مرة من المجلات التالية (ورد فايننس،جلوبل فايننس, بانكر، أكاديمية تتويج، ايميا فايننس) فقد حصل خلال شهر آّذار من العام الحالي على جائزة أفضل مؤسسة مالية إسلامية في الأردن لعام 2017 للعام التاسع على التوالي  من مجلة (جلوبل فايننس) /نيويورك   كما  حصل بداية العام الحالي 2017على شهادة الاعتماد الدولي (PCI DSS) في امن وحماية بيانات بطاقات الدفع الالكتروني  بنسختها الاحدث    ( 3.1) من مجلس البطاقات العالمي(PCI ) والمختص بتطبيق اعلى معايير الأمن والحماية لمعلومات البطاقات المصرفية بكافة انواعها ،كما استمر البنك  في توفير الطاقة البديلة في بعض مقرات تواجده وذلك بالاستفادة من توليد الطاقة الكهربائية باستخدام الخلايا الشمسية مستغلاً المساحات على أسطح الفروع لتركيب تلك الخلايا، مما يحقق وفراً وتخفيضاً في فاتورة الكهرباء والمساهمة في التخفيف من الأحمال الكهربائية العالية في المملكة وبالتالي المساهمة في دعم الاقتصاد الوطني وحماية البيئة. وتعزيزاً للثقة في البنك وفي أنشطته المختلفة وذلك وفقاً لأفضل الممارسات الدولية بهذا الخصوص واستناداً الى تعليمات الحاكمية المؤسسية للبنوك الاسلامية رقم 64/2016 تاريخ 25/9/2016 الصادرة عن البنك المركزي الاردني  اشتمل تقرير مجلس الإدارة على  دليل الحاكمية المؤسسية للبنك ومتطلبات الإفصاح الواردة فيه ومتطلبات الافصاح في تعليمات هيئة الاوراق المالية والقواعد الإرشادية لدليل حوكمة الشركات المساهمة العامة المدرجة في بورصة عمان   كما تم اعداد وتحديث دليل الحاكمية المؤسسية ونشره على موقع البنك الالكتروني www.jordanislamicbank.comللالتزامبما ورد فيه علماً بأن البنك قام في 31/12/2007 بإعداد دليل الحاكمية المؤسسية لأول مرة . واشاد الاستاذ عدنان احمد يوسف  بهذه الانجازات التي جاءت ونتاج جهدٍ موصولٍ متميز من إدارة البنك التنفيذية ومن العاملين فيها وأعضاء هيئة الرقابة الشرعية وثمرة دعم متواصل من المؤمنين بفكر هذه المؤسسة ومنهج عملها والمتعاملين معها والمساهمين ،كما وجه الشكر والتقدير للبنك المركزي الأردني على دوره الفاعل واهتمامه بخصوصية وطبيعة عمل المصارف الإسلامية فيما يصدره من تعليمات. وحول أرقام ميزانية البنك السنوية كما هي في 31/12/2016 قال الأستاذ/ موسى شحادة  / الرئيس التنفيذي المدير العام للبنك الإسلامي الأردني  اننا "بحمد الله" نعتز باستمرارية تحقيق  مصرفنا  لنتائج مميزة تؤكد على سلامة الخطة الاستراتيجية المنفذة التي انعكست على مختلف المؤشرات  المالية  مع المحافظة على زيادة  الحصة من السوق المصرفي الأردني لعام 2016، فقد بلغ مجموع أرصدة التمويل والاستثمار للبنك من التسهيلات الائتمانية المباشرة للبنوك العاملة في الأردن ما نسبته حوالي 14.2%   وبلغ مجموع أرصدة  الأوعية الادخارية للبنك من إجمالي  ودائع العملاء لدى البنوك العاملة في الأردن حوالي 12.2 % وبلغ مجموع موجودات البنك إلى مجموع موجودات البنوك العاملة داخل الأردن ما نسبته9.3% . و بلغت نسبة النمو في تحقيق الارباح  قبل الضريبة 12.1% حيث حقق البنك عام 2016 ارباحاً بلغت قبل الضريبة حوالي 83.7 مليون دينار مقابل حوالي  74.7 مليون دينار في عام 2015   وبعد الضريبة بلغت نسبة النمو 11% محققاً ربح وصل الى حوالي 54مليون دينار مقابل 48.7مليون دينار   . وبين شحاده ان نسبة النمو في الايرادات  بلغت  10.8% لتصل الى حوالي 222مليون دينار مقابل حوالي 200.3مليون دينار في نهاية عام 2015وبلغت نسبة النمو في أربـاح الاستثمـار المشترك قبل التوزيع حوالي 11.6%لتصل الى حوالي 197.9 مليون دينار مقابل حـوالي 177.4مليون دينار في عام 2015  . وبلغت نسبة النمو في حقوق المساهمين حوالي 10.1% لتصل الى حوالي 343 مليون دينار مقابل حوالي 311 مليون دينار في نهاية عام 2015 وبلغ معدل العائد على حقوق المساهمين بعد الضريبة حوالي16.52%. و بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAR) في نهاية عام 2016 حوالي 22.02% حسب معيار كفاية رأس المال للبنوك الإسلامية والمعتمد من البنك المركزي الأردني وهي تتجاوز النسبة المقررة من البنك المركزي الأردني والبالغة12% على الأقل . اما نسبة النمو في الموجودات بما فيها (حسابات الاستثمار المخصص وسندات المقارضة وحسابات الاستثمار بالوكالة) فقد بلغت حوالي8%  لتصل إلى حوالي4.50مليار دينار مقابل 4.17مليار دينار في نهاية عام 2015 بزيادة بلغت حوالي 333 مليون دينار وبلغ معدل العائد على متوسط الموجودات 1.37% . و بلغت نسبة النمو في إجمالي أرصدة الأوعية الادخارية( بما فيها حسابات الاستثمار المخصص وسندات المقارضة وحسابات الاستثمار بالوكالة )في نهاية عام 2016  حوالي7.8% لتصل الى حوالي  4.04مليار دينار موزعه على  903 ألف حساب عامل مقابل حوالي 3.75مليار دينار موزعه على 816ألف حساب عامل . ووصلت  نسبة النمو في التمويل والاستثمار ( شاملاً الاستثمار المخصص وسندات المقارضة والاستثمار بالوكالة ) في نهاية عام  2016 حوالي3% لتبلغ حوالي3.24 مليار دينار موزعه على 239 ألف  معاملة مقابل حوالي  3.15مليار دينار في نهاية 2015موزعه على 201ألف معاملة.  وشملت عمليات التمويل التي نفذها البنك في السوق المحلية خلال عام 2016، مختلف الأنشطة والمرافق الاقتصادية والاجتماعية، واستفاد من هذه التمويلات عدد من المرافق الصحية (مستشفيات وعيادات وشركات أدوية) وعدد من المرافق التعليمية (جامعات ومدارس ومعاهد تعليمية)، والعديد من المشاريع الصناعية والعقارية ووسائل خدمات النقل بالإضافة الى التمويلات التي قدمها البنك إلى القطاع التجاري. وكما ورد في تقرير مجلس الإدارة انه مع نهاية عام 2016 كان العدد القائم للمستفيدين من تمويلات البنك  لتغطية حاجات الأفراد من مساكن وأراضي ومواد بناء ووسائل نقل ومركبات إنشائية وأثاث حوالي 167.299ألف مستفيد وبلغ رصيد التمويل القائم  لهم حوالي  1148.6مليون دينار. كما استمر البنك، منذ عام 1997، بتوزيع جوائز على أصحاب حسابات التوفير بقيمة إجمالية مقدارها حوالي 150 الف دينار في السنة لتغطية تكاليف الحج والعمرة وجوائز أخرى  ومع مطلع عام 2008، استحدث البنك جوائز لتوزيعها على مستخدمي البطاقات المصرفية، حيث كانت الجوائز لعام 2016 تتمثل بحصول العميل على قيمة كامل مشترياته أو جزء منها، بقيمة إجمالية بلغت حوالي 133 ألف دينار ويتحمل البنك قيمة جميع هذه الجوائز من أموال المساهمين حسب الفتوى الشرعية الصادرة بهذا الخصوص. واكد شحادة حرص البنك على  إيصال خدماته المميزة إلى مختلف التجمعات السكنية والاقتصادية بيسر وسهولة  بافتتاح فروع ومكاتب جديدة او تحويل مكاتب الى فروع او نقل فروع الى مواقع جديدة لتصبح شبكة تفرع البنك في نهاية 2016  تتشكل من 74 فرعاً و23 مكتباً مصرفياً. ويبلغ عدد العاملين في البنك  2236موظفاً ويعمل البنك على تنمية مهاراتهم وقدراتهم من خلال اشراكهم في دورات تدريبية مختلفة داخل اكاديمية تدريب البنك او من خلال مراكز وجهات متخصصة داخل الاردن وخارجه . ولبيان اهم الانشطة والمبادرات في المسؤولية الاجتماعية لمصرفنا خلال عام 2016 أصدرنا التقرير الخامس لمصرفنا في المسؤولية الاجتماعية والتي تعد جزءاً لا يتجزأ من برامج ومبادرات البنك المستمرة في خدمة المجتمع من خلال تقديم الدعم المادي للعديد من الانشطة والمبادرات في مختلف المجالات  كتبرعات وقروض حسنة ورعاية مؤتمرات والبحث العلمي والتدريب المهني  وتمويل المهنيين والحرفين وصندوق التأمين التبادلي  والطاقة والبيئة والتفاعل مع المجتمع المحلي بالعديد من الانشطة المختلفة . أما في مجال التقنيات المصرفية فبين شحادة إن البنك أنجز مزيداً من عمليات التطوير والتحديث في مجال التقنيات المصرفية خلال عام 2016، من أهمها استكمال العمل على مشروع تطبيق أمن وحماية بيانات صناعة البطاقات (PCI-DSS) والحصول على شهادة الاعتمادية إضافة خدمات جديدة على أجهزة الصرف الآلية (الإيداع النقدي الفوري، تسديد الفواتير وخدمة إعادة شحن البطاقات للأجهزة الخلوية) تحديث المعدات الخاصة بالبيئة الافتراضية والتوسع في تفعيل التطبيقات عليها ترقية نظام الحوالات (SWIFT) وذلك في سياق تفعيل الضوابط الأمنية المطلوبة من شركة سويفت إطلاق تطبيقات خدمة مكافحة غسل الأموال (Anti Money Laundering) إطلاق تطبيق الامتثال الضريبي للحسابات الاجنبية (Foreign Account Tax Compliance Act FATCA)و إطلاق خدمة الاستعلام الائتماني من خلال شركة (CRIF)، وتطبيق المرحلة الثانية من نظام التسويات الإجمالية الفوري (RTGS) ونظام غرفة التقاص الآلي (ACH) تطوير واستحداث وانجاز عدد من الأنظمة والمنتجات تركيب وتشغيل أجهزة جديدة للصرف الآلي خلال عام 2016، وبذلك أصبحت شبكة البنك من أجهزة الصرف الآلي تتشكل من (190) جهازاً مشكلةً حوالي (12.8%) من عدد الصرافات العاملة في المملكة) ترتبط جميعها مع حسابات العملاء، ومع شبكة الشرق الأوسط لخدمات الدفع (Meps) ومع الشبكة الأردنية المشتركه لأجهزة الصرف الآلية (Jonet) والتي تتشكل من حوالي (1500) جهازاً للصرف الآلي، ومن خلالها مع شبكة فيزا العالمية خارج الأردن. وحول الخطة المستقبلية للبنك لعام 7 201 قال شحادة انها تتضمن الاستمرار في إدخال خدمات مصرفية إلكترونية جديدة وتطويرها و التوسع في منح تمويل الأفراد سواء بالمرابحة او بالإجارة المنتهية بالتمليك أو الإستصناع أو غيرها و التوسع في منح تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة (SME's) و إصدار/المشاركة في صكوك إسلامية قابلة للتداول في البورصة، مع الاستمرار في تمويل الاحتياجات الحكومية باستخدام هذه الأداة وبالتمويل المباشر بالمرابحة و تنويع الخدمات وتطويرها وطرح منتجات تمويلية جديدة تلبي رغبات واحتياجات السوق المصرفي، وذلك بعد أخذ الموافقة الشرعية عليها، ومواكبة كل جديد في مجال التقنيات المصرفية ورفع كفاءة الانظمة الآلية المستخدمة لتحسين كفاءة الخدمات والعمليات المصرفية المقدمة للعملاء اما خطة التفرع فتشمل فتح فرعين في عبدون /عمان وضاحية الأمير حسن/ عمان  وفتح ستة مكاتب في الجبيهة/عمان وشفا بدران/ البلقاء وعين الباشا /البلقاء والحسا/ الطفيلة والطرة / الرمثا والمفرق وتركيب وتشغيل أجهزة جديدة للصرف الآلي واستبدال القديم منها، مع تطوير وتحسين نظام إدارة وتشغيلها و  تعزيز الحاكمية المؤسسية والاستمرار في تطبيق متطلبات بازل IIوبازل IIIوالسعي المستمر لتحسين نوعية الموجودات وادارة المخاطر ومراقبة الامتثال و الاستمرارفي توفير الطاقة البديلة في مقرات تواجد البنك بالاستفادة من توليد الطاقة الكهربائية باستخدام الخلايا الشمسية و استفادة متعاملي مصرفنا من الخدمات والمنتجات المقدمة من بنوك مجموعة البركة المصرفية (ABG)، وكذلك استفادة متعاملي بنوك المجموعة من الخدمات والمنتجات المقدمة من مصرفنا، وذلك بالتنسيق والتعاون مع إدارة مجموعة البركة المصرفية .