الريادة والتميز في العمل المصرفي الإسلامي اثنان واربعون عاماً على انطلاقة البنك الإسلامي الأردني

احتفل البنك الإسلامي الأردني في الثاني والعشرين من شهر أيلول الحالي بالذكرى  الثانية والأربعين لِمُباشرته العمل بافتتاح الفرع الأول في وسط عمان بتاريخ 22/9/1979 وهي بداية الانطلاقة الأولى للعمل المصرفي الإسلامي في الأردن لتصبح المملكة الأردنية الهاشمية من أوائل الدول الرائدة في تبني إنشاء المصارف الإسلامية  وتطورها ، وهو يعد  من إنجازات المئوية الاولى لتأسيس الدولة الأردنية في المجال الاقتصادي، حيث أُنشئ البنك الإسلامي الأردني عام 1978 ، ليضع تجربة الأردن على خريطة العمل المصرفي الإسلامي ، ويكون داعماً رئيسياً للاقتصاد الوطني، مكوناً  قاعدة قوية من المتعاملين معه من خلال ممارسته للأعمال المصرفية والاستثمارية طبقاً لأحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية محققاً موقعاً ريادياً في عالم الصيرفة الإسلامية وليصبح للبنك حالياً 108 فرعاً ومكتباً منتشرة في جميع انحاء الأردن. وبهذه المناسبة قال الرئيس التنفيذي/ المدير العام للبنك الإسلامي الأردني  الدكتور حسين سعيد اننا ونحن نحتفل  بمناسبة ذكرى تأسيس البنك الإسلامي الأردني وبالتزامن مع الاحتفالات الوطنية بذكرى المئوية الأولى لتأسيس المملكة الأردنية الهاشمية، نستذكر جميع من ساهم في تحقيق ما وصل اليه البنك من إنجازات حتى يومنا هذا بدءاً من فكرة البنك الإسلامي الأردني وتوجيهات علماء الشريعة والجهود المخلصة لمجالس الإدارة المتعاقبة التي تكونت من رجال  اعمال واقتصاد اردنيين وعرب والإدارة التنفيذية العليا و التفاف المواطنين حول البنك وما كان  له اثر كبير بتجاوز كثير من المعوقات والتحديات التي اعترضت مسيرة البنك الخيِّرة، حيث كان للبنك دور فعَّال في الحياة الاقتصادية والاجتماعية، واستطاع أن ينمو نمواً متصلاً وأن يرسخ مكانته المصرفية في الكوكبة الأمامية للبنوك الأردنية، ويحظى بمتابعة  سنوية من كبرى وكالات التصنيف العالمية ستاندرد اند بورز وفيتش  والوكالة الإسلامية الدولية للتصـنيف (IIRA) وبما يفيد التزام البنك بامتياز بتطبيق أحكام الشريعة الإسلامية في معاملاته، كأول وأكبر بنك إسلامي في الأردن ملتزم بتطبيق أعلى درجات الالتزام الشرعي  . كما حصل البنك خلال مسيرته على العديد من الجوائز من مؤسسات ومجلات عالمية تعنى بالمؤسسات الناجحة منها (مجلات ورد فايننس ، جلوبال فايننس،  بانكر ...الخ وذلك لأعوام متتالية كجائزة أفضل بنك إسلامي في الأردن وافضل مجموعة مصرفية إسلامية وافضل علامة تجارية لبنك إسلامي وافضل بنك في مجال الاستدامة والحوكمة المؤسسية وفي مجال المسؤولية الاجتماعية والاستدامة .....الخ . وبين الدكتور حسين سعيد ان البنك يعمل على تعميق وتطوير مبادئ الحوكمة المؤسسية وتطوير إدارة المخاطر والاستمرار في تطبيق متطلبات بازل III حيث توفر الحاكمية المؤسسية أفضل القواعد والنظم والإجراءات التي تعزز الثقة في البنك وأنشطته المختلفة والمساهمة في تطوير الجهاز المصرفي الأردني وفي التنمية الوطنية ، كما ان التطور السريع والمتنامي لأعمال البنك يؤكد نجاح استراتيجيته في التطور والنمو والازدهار فقد بلغت الحصة السوقية للبنك الإسلامي الأردني في القطاع المصرفي الأردني 8.5٪ في الموجودات  و11.3٪ في الودائع و13.1٪ في التمويل والاستثمار، وفي قطاع البنوك الإسلامية الأردنية، كانت حصة البنك الاسلامي الأردني 49.6٪ في الموجودات و49.3٪ في الودائع و51.6٪ في التمويل والاستثمار. وتجاوزت إيرادات الاستثمار المشترك في نهاية العام 2020 حوالي  200مليون دينار ، وعزز البنك من مخصصاته المالية حتى نهاية العام 2020 لمواجهة أي تبعات او تأثيرات سلبية لجائحة كورونا محققاً ارباحاً صافية قبل الضريبة بلغت حوالي 83.8 مليون دينار وبعد الضريبة حوالي 52.1 مليون دينار، وبلغت حقوق المساهمين حوالي 474 مليون دينار، و بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAR) في نهاية العام 2020 حوالي 23.74% ، وحافظ البنك على سلامة محفظته الائتمانية وجودة اصوله حيث بلغت نسبة الديون غير العاملة 3.13% و نسبة تغطيتها حوالي 104% .  وقد تم ادراج أسهم البنك الإسلامي الأردني على مؤشر (مرغان ستانلي) للأسواق الناشئة وصناديق الأسهم والدخل الثابت وذلك لما حققه البنك من متطلبات مالية من حيث الأرباح والسيولة وسهولة الاستثمار والشفافية ويعتبر دلالة إيجابية وفرصة لتعزيز ثقة المستثمر بالسوق المحلي والاقتصاد الوطني. وأشار الدكتور حسين سعيد ان البنك باشر اعماله برأسمال مدفوع لم يتجاوز المليوني دينار من رأس ماله المصرح به البالغ أربعة ملايين دينار، وبعد مرور اثنين وأربعين عاماً أصبح رأسماله مائتي مليون دينار أردني، كما بدأ البنك العمل ب 109 موظفين عام 1980 ليصل العدد لغاية 31/12/2020 حوالي 2434  موظفاً يتميزون بالخبرة الكافية لتقديم الخدمات المصرفية الإسلامية وقد حرص البنك دائماً على رفع سوية موظفيه من خلال إيفادهم في بعثات دراسية وإلحاقهم بدورات تدريبية لمواكبة التطورات المختلفة التي شهـدها البنك في مجال التقنيات المصرفية وغيرها من الخدمات . التطور التكنولوجي وحول مواكبة البنك لاهم التطورات التكنولوجية الحديثة اكد الدكتور حسين سعيد على سعي البنك المستمر لتعزيز التوسع بالخدمات والقنوات المصرفية الرقمية (Digital Banking)، وتطوير واستحداث عدد من الأنظمة والتطبيقات البنكية المتطورة التي تلبي احتياجات المتعاملين  و بوضوح وشفافية فقد تم التوسع في إطلاق الخدمات المصرفية الرقمية ومنها خدمة إسلامي موبايل  واسلامي انترنت   و التسوق الآمن عبر الانترنت  (3D Secure)      وإسلامي الرسائل القصيرة (SMS)، و خدمة دفع الفواتير آي فواتيركم (E-fawatercom)  و خدمة المحافظ الالكترونية (JoMoPay) من خلال تطبيق الموبايل البنكي الخاص الى  جانب التوسع في تقديم الخدمات المصرفية الرقمية بافتتاح الخدمات الذاتية الرقمية (إسلامي ديجتال) ، وذلك وفق أحدث التقنيات في التكنولوجيا المالية لتلبية احتياجات متعاملي البنك ذاتياً مع تعزيز العمل بأعلى درجة ممكنة من الكفاءة ووفقاً لأفضل معايير إدارة المخاطر  .  ولإدامة التواصل مع متعاملي البنك تم اطلاق إسلامي ماسنجر (مساعدك الرقمي) ومركز الاتصال المباشر وعلى مدار 24ساعة وخدمة البنك الناطق ( IVR)  وصفحات البنك على منصات التواصل الاجتماعي (الفيس بوك و الانستغرام  ولينكد إن) والموقع الالكتروني الرسمي للبنك، ويصدر البنك البطاقات المصرفية بنوعيها (ماستر وفيزا) ويعتمد تقنية الدفع بدون تلامس عبر تقنية الاتصال قريب المدى (NFC)، (Near- Field Communication) لتنفيذ حركات الشراء من خلال نقاط البيع المنتشرة في مختلف انحاء المملكة وخارجها، كما يقدم البنك الخدمات المصرفية خلال العطل الرسمية ويومي الجمعة والسبت والفترة المسائية من خلال عدد من فروعه ومكاتبه، ويقدم خدمات حديثة ومختلفة عبر خدمة إسلامي – صراف آلي والتي يبلغ عددها في الفروع والأماكن العامة في جميع أنحاء المملكة لغاية الآن 279 جهازاً مشكلة حوالي (13%) من عدد الصرافات الالية العاملة في المملكة . اهم الخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك   يقدم البنك الخدمات المصرفية من قبول الودائع والحسابات بالدينار الأردني وبالعملات الأجنبية من خلال الحسابات الجارية وتحت الطلب وحسابات الاستثمار المشترك(التوفير، تحت اشعار، لأجل) و(حسابات الاستثمار المخصص وحسابات الوكالة بالاستثمار (المحافظ الاستثمارية)) وحسابات صندوق القرض الحسن ، كما يوظف  البنك  ايضاً  الأموال من خلال الصيغ الشرعية، المضاربة والمشاركة وبيع المرابحة  والإجارة الموصوفة في الذمة ( منتج لبيك لتمويل رحلات الحج والعمرة) و(منتج اقرأ لتمويل رسوم التعليم ) و(منتج شفاء لتمويل تكاليف العلاج الطبي) ، و(منتج سياحة لتمويل الرحلات) وبيع المساومة وتمويل السيارات الهجينة والسيارات التي تعمل بالكهرباء ومنتج شمسنا لتمويل انظمة الطاقة المتجددة للأفراد والشركات  والاستصناع والتأجير المنتهي بالتمليك، والاستثمار المباشر في المشاريع ورؤوس أموال الشركات وامتلاك العقارات وتأجيرها.  وتم طرح منتجات مصرفية جديدة كمنتج زفافي ومنتج اعمال الصيانة والتشطيبات، ومنتج بطاقة المساومة بالتعاون مع شركة ماستر كارد لتقسيط المشتريات بالسعر النقدي بالتعاون مع مجموعة من التجار. الدور الاقتصادي والتنموي للبنك الإسلامي الأردني وقال الدكتور حسين سعيد ان الجهود الكبيرة التي تبذلها القيادة الهاشمية والحكومة في جذب الاستثمار للأردن من خلال توفير بيئة استثمارية جاذبة ونظام اقتصادي منفتح ونظام بنكي متقدم  ومميز ومدعوم من خلال توفير القوانين والتشريعات التي تحفز الاستثمار وتدعم الاقتصاد الوطني  ساهمت ان يكون للبنك الاسلامي الاردني دوراً بارزاً في دعم عملية الاستثمار والتنمية الاقتصادية والاجتماعية ، فالأنشطة الضرورية للمجتمع والاقتصاد الوطني ودعم  التنمية المستدامة وتعزيز الاشتمال المالي تحظى باهتمام كبير في توظيفات البنك المالية، حيث تشمل التمويلات للقطاع العام والقطاع الخاص من مؤسسات وشركات وأفراد ،و ليقدم البنك تمويلات ولعدة سنوات لوزارتي المالية و التموين وشركة مصفاة البترول الأردنية وشركات الكهرباء المحلية الحكومية والخاصة ولسلطة المياه وصلت حوالي ثلاثة مليارات دينار ، ويقدم البنك الخدمات المصرفية للمواطنين/ الأفراد  بالتجزئة حيث بلغ  عدد المستفيدين من تمويلات البنك  لتغطية حاجات الأفراد من مساكن وأراضي ومواد بناء منذ تأسيس البنك وحتى نهاية عام 2020 حوالي 353  الف مستفيد بتمويل وصل الى 3.1 مليار دينار اما عدد المستفيدين من تمويلات المرابحة لوسائل النقل فقد وصل الى 352الف مستفيد وبتمويل بلغ     3 مليار دينار وبلغ عدد المستفيدين من تمويل الأثاث 148 الف مستفيد ووصل مبلغ التمويل 345 مليون دينار  . واستثمر البنك في رؤوس أموال الشركات الوطنية التي لا يكون نشاطها الرئيس مخالفاً لأحكام الشريعة وتنتج سلعاً وخدمات ذات نفع عام للمجتمع والاقتصاد الوطني وبلغ عدد الشركات 33شركة ومنها المدارس العمرية وشركة تطبيقات التقنية للمستقبل وشركة التأمين الإسلامية وشركة سنابل الخير للاستثمارات المالية وغيرها من الشركات. واستجابة للتوجهات والمبادرات الصادرة عن المؤسسات الحكومية والبنك المركزي للتخفيف من التحديات والصعوبات التي نتجت عن انتشار جائحة كورونا اتخذ البنك العديد من الإجراءات للتخفيف على متعامليه من مختلف القطاعات الافراد او الشركات والقطاعات الأكثر تأثراً وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة. الدور الاجتماعي للبنك الإسلامي الأردني وحول تحمل البنك لمسؤولياته الاجتماعية قال الدكتور حسين سعيد ان توثيق اواصر الترابط والتراحم والتكافل في المجتمع  يظهر في مختلف أنشطة البنك و استمرارية مساهمته في مجال التنمية المستدامة وذلك من خلال المبادرات التي يتبناها في القطاعات الحيوية المختلفة كالتعليم، والصحة، والطاقة، والبيئة وغيرها محاولاً تحقيق بعض المبادرات المتعلقة بالخصوص كمبادرات واهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة الى جانب تقديم خدمات مصرفية متكاملة تلبي متطلبات مختلف شرائح المجتمع إضافة الى ما يوليه من اهتمام خاص بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة، وانسجاماً مع الرؤية الملكية في محاربة البطالة وتمكين الشباب من إقامة مشاريع تنموية تحقق لهم مصدر دخل  وتوفر فرص عمل لهم فقد ابرم البنك اتفاقية مع البنك المركزي الأردني بمنح تمويل للشباب الحاصلين على شهادة انضمام للبرنامج الوطني للتشغيل الذاتي "انهض"، وأبرم اتفاقية مع صندوق تشجيع الطاقة المتجددة وترشيد الطاقة لتشجيع المواطنين لاستعمال الطاقة المتجددة وتسهيل إجراءات منح التمويلات والاستفادة من الدعم النقدي الذي يقدمه الصندوق ، كما يولي البنك اهتمام بالعملاء ذوي الإعاقة ويقدم الخدمات المصرفية على أساس المساواة مع العملاء الاخرين ، ويقدم الدعم المادي والتبرعات  للعديد من الأنشطة في مختلف المجالات كالجمعيات والهيئات الخيرية في المملكة إضافة الى تكريمه الفائزين بمسابقات حفظ القرآن الكريم وتلاوته وتجويده ضمن المسابقات التي تنظمها وزارة الأوقاف والشؤون والمقدسات الاسلامية وغيرها من الهيئات والجمعيات المحلية وقد بلغ إجمالي التبرعات التي قدمها البنك منذ تأسيسه وحتى نهاية عام 2020 حوالي 14.9 مليون دينار. كما يقدم البنك القروض الحسنة لمساعدة المواطنين في مواجهة ما تتطلبه بعض الحالات الاجتماعية كالعلاج والتعليم والزواج من نفقات آنية، وقد بلغ العدد الإجمالي للمستفيدين من القروض الحسنة التي قدمها البنك منذ تأسيسه وحتى نهاية عام 2020 حوالي 516 ألف مواطن وبلغت قيمتها الإجمالية حوالي 382 مليون دينار ، إضافة الى التوسع في صندوق التأمين التبادلي لمديني البنك الذي تم إنشاؤه في عام 1994 حيث يتضامن المشتركون فيه من مديني البنك على تعويض جزء من الضرر الذي يلحق بأحدهم بتسديد رصيد مديونيته تجاه البنك او جزء منها في حالات الوفاة أو العجز الدائم او الإعسار المستمر وبلغ اجمالي ارصدة تمويل المشتركين في الصندوق حتى نهاية عام 2020 حوالي    1.5 مليار دينار وعدد الحالات التي تم التعويض عليها 3135 حالة وإجمالي التعويضات المدفوعة بلغ حوالي14.5 مليون دينار أما عدد المشتركين فيه بلغ حوالي 164.5 ألف مشترك. ويساهم البنك في خدمة المجتمع  بتوفير فرص عمل من خلال برامجه واستثماراته مركزاً على برنامج تمويل متطلبات مشاريع ذوي المهن والحرف (الحرفيين) المطبق في البنك منذ عام 1994 ضمن سياسته في برامج تمويل المشاريع الصغيرة واعتماد أسلوب المشاركة المتناقصة المنتهية بالتمليك إضافة إلى أسلوب المرابحة كما يقوم البنك بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة سواء من خلال التمويلات الممنوحة لهم من أموال الاستثمار المشترك او من أموال حسابات الوكالة بالاستثمار( المحافظ الاستثمارية) او من خلال الاتفاقيات الموقعة مع البنك المركزي بالخصوص، كما قام البنك بتأسيس شركة السماحة للتمويل والاستثمار في عام 2013  المتخصصة بتقديم التمويلات للمشاريع والشركات والحرفيين و المهنيين ومشاريع قطاع المرأة.  كما يقوم البنك بالأنشطة الاجتماعية التي تتوافق مع توجهاته العامة ومنها التعاون مع المؤسسات المالية الإسلامية والمشاركة في المؤتمرات والندوات المحلية والخارجية التي تتصل بمجالات عمله او ما يساعد منها على تطور أعمال المصارف الإسلامية، إضافة الى اهتمامه  بالسلامة والصحة المهنية ورعاية شؤون القرآن الكريم والثقافة والفنون والآداب والتراث والصحة والطاقة والبيئة والمياه والاهتمام بذوي الاحتياجات الخاصة والفئات الأقل حظاً والفقراء والتفاعل مع المجتمع المحلي وتنميته وتلمس الاحتياجات الأساسية والضرورية للمواطنين من مساكن ومستلزماتها،  وتقديم التمويلات التي لها تأثير ملموس على حياة المجتمع ككل وعلى مسيرة الاقتصاد الوطني وتنميته ، وفي نطاق الاهتمام برفع سوية وأداء الموظفين قام بإشراكهم في مؤتمرات وندوات وبرامج ودورات متخصصة وتشجيعهم على المشاركة في الأنشطة الاجتماعية والاعمال التطوعية. كما يصدر البنك تقرير المسؤولية الاجتماعية والاستدامة منذ عام 2012 حيث يشتمل على اهم التطورات التي اتخذتها ادارة البنك لتوسيع وتطوير الدور الاجتماعي للبنك.